Các hình thức Vay vốn ngân hàng phổ biến 2021

Những thuật ngữ Vay vốn ngân hàng đã không còn xa lạ với khách hàng cá nhân hay khách hàng doanh nghiệp nữa. Chỉ với Chiếc điện thoại thông minh, khách hàng có thể giải quyết ngay những vấn đề tài chính của bản thân một cách nhanh chóng qua các hình thức vay ngân hàng, hoặc vay qua các ứng dụng vay tiền nhanh.

Vậy các bạn đã biết về các hình thức vay vốn ngân hàng, hay vay tài chính qua các app vay tiền chưa. Hãy cùng Vay vốn Online tìm hiểu các hình thức vay ngân hàng phổ biến hiện nhất 2021 hiện nay nhé

Những hình thức vay vốn ngân hàng hiện nay.

Những hình thức vay vốn ngân hàng hiện nay
Những hình thức vay vốn ngân hàng hiện nay

Vay thế chấp

Vay thế chấp là hình thức người đi vay cần có tài sản đảm bảo. Sẽ có các loại tài sản đảm bảo khác nhau tùy vào mỗi ngân hàng với các gói vay như: Sổ đỏ hoặc sổ hồng, thiết bị, hàng hoá luân chuyển, ô tô, máy móc… Khi tham gia vay thế chấp, khách hàng vay vẫn còn có quyền sở hữu tài sản đó, nhưng ngân hàng sẽ giữ những giấy tờ liên quan đế tài sản đó. Nếu đến hạn thanh toán người vay không thể trả được khoản nợ đó thì lúc phải chuyển sở hữu tài sản cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ mà khách hàng đã vay.

Vay thế chấp
Vay thế chấp

Ưu điểm của vay thế chấp

Hạn mức vay lớn có thể vay từ 50 triệu đồng đến 5 tỷ đồng. Hạn mức này sẽ tùy thuộc vào quy định của mỗi ngân hàng, giá trị tài sản thế chấp và mục đích vay của khách hàng, Hạn mức mà các ngân hàng có thể cho khách hàng vay tối đa lên đến 70% của giá trị tài sản đảm bảo.

  • Vay thế chấp có mức lãi suất dao động trung bình từ 14% – 16%/năm so với vay tín chấp là thấp hơn.
  • Thời hạn cho khách hàng vay tối đa là 15 năm.

Xem thêm: Top 10 Ngân Hàng Cho Vay Mua Nhà Với Lãi Suất Thấp Nhất 2021

Điều kiện vay thế chấp

Khách hàng cần đảm bảo khả năng trả nợ của mình bằng cách chứng minh nguồn thu nhập ổn địn

  • Lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại thời điểm vay.
  • Tài sản đảm bảo thế chấp phải phù hợp với quy định của ngân hàng.

Thủ tục để vay thế chấp

  • Khách hàng có CCCD/CMND, SHK…tùy vào quy định mỗi ngân hàng.
  • Khách hàng phải hứng minh mục đích vay vốn
  • Khách hàng cần chứng minh thu nhập cũng khả năng trả nợ của khách hàng.
  • Giấy tờ pháp lý của tài sản bảo đảm đầy đủ

Vay tín chấp

Vay tín chấp là hình thức cho vay nhưng không cần có tài sản đảm bảo, hoàn toàn dựa vào uy tín của cá nhân và công ty khách hàng đang làm việc. Khách hàng có thể vay một khoản chi phí cho đám cưới, du lịch hoặc mua hàng tiêu dùng và những khoản cho vay trả góp để phục vụ cho tất cả các nhu cầu cá nhân khách hàng, khách hàng có thể tìm hiểu vay tín chấp lãi suất ưu đãi tại các ngân hàng Agribnak, BIDV….

Vay tín chấp
Vay tín chấp

Ưu điểm của vay tín chấp

  • Vay tín chấp khách hàng không cần phải thế chấp tài sản đảm bảo.
  • Hồ sơ thủ tục đơn giản: giấy tờ cá nhân cần cung cấp ít, đơn giản hơn nhiều so với vay thế chấp.
  • Không cần chứng minh mục đích vay.
  • Hạn mức bạn có thể vay tối đa lên đến 500 triệu đồng, tùy ngân hàng, có ngân hàng hỗ trợ lên đến 1 tỷ.

Cách thức vay:

  • Khách hàng sẽ được cho phép sử dụng khoản vay trong một khoảng thời gian nhất định. Bất cứ lúc nào. Nhưng phải thanh toán khoản vay đúng hạn.
  • Bạn có thể rút tiền tại máy ATM, hoặc dùng trực tiếp thẻ ATM để thanh toán khi mua sắm.

Điều kiện vay tín chấp

  • Phải là công dân Việt Nam
  • Trong độ tuổi từ 18 – 65 tuổi. Tùy vào mỗi ngân hàng sẽ yêu cầu các điều kiện khách nhau.

Các giấy tờ cần có

  • CMND/CCCD…
  • Hóa đơn internet/điện/nước, bản sao SHK nơi bạn đăng ký thường trú/tạm trú.
  • Chứng minh thu nhập với các giấy tờ như sao kê tài khoản ngân hàng nếu khách hàng nhận lương qua hình thức chuyển khoản, sao kê lương của 2-3 tháng gần nhất.

Vay thấu chi

Vay thấu chi là hình thức vay mà ngân hàng cấp phép cho bạn khoản chi tiêu vượt số tiền có trên tài khoản của khách hàng.

Vay thấu chi
Vay thấu chi

Ưu điểm của vay thấu chi

  • Vay thấu chi hiện tại chưa được phổ biến nhiều so với hình thức vay vốn thế chấp, vay vốn tín chấp.
  • Hạn mức vay thấu chi đa dạng, hạn mức vay tùy thuộc vào lịch sử tín dụng cũng như thu nhập của khách hàng, vay thấu chi có hạn mức tối đa lên đến 5 lần lương của khách hàng.
  • Đáp ứng nhu cầu vay tiêu dùng khách hàng một cách đột xuất, bất ngờ.
  • Có thể cần đến xét duyệt tài sản tùy ngân hàng. Hiện nay ngân hàng cho vay thấu chi một cách dễ dàng.
  • Đa phần lãi suất thấu chi cực kì cao, so với mức lãi suất thông thường đến hơn 1.5 lần.

Vay thấu chi có hai hình thức

vay thấu chi tín chấp và vay thấu chi thế chấp.

  • Vay thấu chi thế chấp: Bạn cần tài sản đảm bảo. Tùy thuộc giá trị tài sản đảm bảo của bạn mà sẽ có các hạn mức vay thấu chi thế chấp khách nhau.
  • Vay thấu chi tín chấp không cần phải có tài sản đảm bảo.

Hồ sơ cần.

  • Giấy đề nghị vay vốn
  • CMND/Hộ chiếu…
  • Bản photo Hộ khẩu thường trú/tạm trú;
  • Hợp đồng lao động/Quyết định biên chế..
  • Bảng lương sao kê tài khoản trả lương tối thiểu 3 tháng gần nhất

Hình thức Vay trả góp

Là hình thức cho vay mà tiền lãi và gốc mỗi tháng bằng nhau. Thời hạn cũng như hạn mức trả vay khác nhau tùy thuộc nhu cầu cũng như khả năng trả nợ của mỗi khách hàng.
Các hình thức vay trả góp:

  • Vay trả góp online là hình thức vay tiền nhanh nhất hiện nay. Người vay có thể thao tác ngay tại nha mà không cần phải ra trực tiếp ra các công ty tài chính hay ngân hàng. Chỉ cần truy cập các website các công ty tài chính tạo tài khoản đăng ký và điền thông tin là có thể vay tiền nhanh chóng.
  • Vay trả góp tại các ngân hàng có tính bảo mật kỳ cao, có nhiều chương trình ưu đãi. Vay trả góp ngân hàng có 2 loại: vay tín chấp tiêu dùng vay thế chấp. Với khẩu thủ tục nhanh gọn và thời gian xét duyệt nhanh chóng.

Thủ tục vay:

  • Đơn đăng kí vay tiền ngân hàng:
  • Chứng minh thu nhập HĐLĐ, Quyết định công tác, sao kê tài khoản nhận lương qua ngân hàng hoặc bảng lương gần nhất là 03 tháng .
  • các giấy tờ đặt cọc hoặc thanh toán khác hoặc Sổ đỏ, hợp đồng mua bán đất/ nhà.
  • Nếu là Hộ kinh doanh cần có các Giấy phép ĐKKD, Sổ sách ghi chép 3 tháng.
  • Nếu là doanh nghiệp riêng cần có Giấy phép ĐKKD, BCTC 2 năm gần nhất, Hợp đồng đầu ra có giá trị, Hóa đơn GTGT 6 tháng gần nhất….
  • Chứng minh nguồn thu nhập khác nếu có cho thuê nhà/ cho thuê…

Có nên vay vốn ở các ngân hàng?

  • Vậy có nếu vay vốn ngân hàng để kinh doanh hoặc chi tiêu cá nhân, thì tùy vào mục đích cá nhân của mỗi khác hàng. Nếu là vay vốn tại ngân hàng sẽ có sự bảo đảm bởi pháp lý, an toàn khi vay ngân hàng.
  • Nếu đi vay ở “chợ đen” khách hàng sẽ phải đối mặt với nhiều vấn đề rủi ro, và mức lãi suất chắc chắn là rất cao. Nên vay vốn ở ngân hàng là giải pháp an toàn tốt nhất cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp.
  • Khách hàng nên lựa chọn các gói vay phù hợp với nhu cầu của bản thân, cũng như xem xét khả nảng thanh toán, để tránh những phí phạt không đáng.
  • Khách hàng nên chuẩn bị hồ sơ rõ ràng và xem xét kỹ điều kiện của các ngân hàng, để có thể vay một cách nhanh chóng nhất.

Xem thêm: Những Điều Nhất Định Phải Biết Khi Vay Mua Nhà

Những vấn đề cần lưu ý khi vay vốn ngân hàng

Những vấn đề cần lưu ý khi vay vốn ngân hàng
Những vấn đề cần lưu ý khi vay vốn ngân hàng

Tìm hiểu lãi suất vay vốn vô cùng quan trọng

  • Với mỗi ngân hàng sẽ có những gói vay cùng các mức lãi suất khác nhau, như vay tín chấp sẽ có mức lãi suất sẽ cao hơn hình thức vay thế chấp về vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo.
  • Bên cạnh đó, cách tính lãi suất của mỗi ngân hàng là khác nhau, bạn nên dành thời gian xem xét, đọc kỹ và phân tích các điều kiện điều khoản được áp dụng khi tham gia vay
  • Các mức phí phát sinh như, mức phạt trả nợ trễ hạn và phí thanh toán trước hạn, các điều kiện làm mới hợp đồng khách hàng nên tìm hiểu kỹ.
  • Nên tìm hiểu kỹ nghĩa vụ và quyền lợi khi tham gia vay vốn ngân hàng.

Lựa chọn ngân hàng trước khi vay

  • Tìm hiểu kỹ những điều kiện điều khoản của các ngân hàng trước khi vay.
  • Cân nhắc các gói hỗ trợ được khách hàng được hưởng khi sử dụng dịch vụ vay của ngân hàng
  • Tìm ngân hàng phù hợp với hoàn cảnh và nhu cầu của bạn

Cân nhắc khả năng trả nợ và không nên vay vốn ngân hàng quá nhiều

  • Tự đánh giá khả năng trả nợ của mình trước khi vay, tránh vay quá nhiều vượt quá khả năng chi trả của bạn.
  • Tính toán và chọn hạn mực vay của mình cho phù hợp, tránh vay với hạn mức lớn sẽ gây áp lực, nếu đến hạn mà chưa thanh toán sẽ bị lịch sử tín dụng xấu, ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng sau này.

Dù là hình thức vay nào cũng sẽ có những ưu điểm và nhược điểm của hình thức đó, vậy nên bạn cần xem xét kỹ cũng như nhận đầy đủ các thông tin liên quan đến khoản vay qua các bộ phận tư vấn của ngân hàng hoặc công ty tài chính.
Hy vọng nhưng thông tin mà vay vốn online mang lại sẽ giúp khách có thêm kiến thức để có thể lựa chọn những khoản vay vốn phù hợp và mang lại hiểu quả tốt nhất, cảm ơn các bạn đọc, chúc các bạn sẽ tìm được giải pháp tài chính phù hợp nhé.

0 0 vote
Article Rating
Subscribe
Notify of
guest
0 Comments
Inline Feedbacks
View all comments
Có thể bạn quan tâm
Hiện này các nhà đầu tư và khách hàng chuyển…
Cresta Posts Box by CP
0
Would love your thoughts, please comment.x
()
x